堅持預算很難……因為它太枯燥了。誰有動力把每一筆消費都費勁地記進電子表格裡呢？明明可以做任何你想做的事！與其依靠意志力來控制開支，我們收集了一些別出心裁的小技巧，幫助你輕鬆達成目標。
首先，我們很多人對待預算的態度都錯了。 「大多數時候，我們並沒有明確的目標，」記者克里斯汀·王（Kristin Wong）說道，她是《賺錢：過你想要的生活，而不僅僅是你能負擔得起的生活》（Get Money: Live the Life You Want, Not Just the Life You Can Afford）一書的作者。 「人們制定預算後就說，『好了，搞定了。』但他們沒有意識到，預算是一個持續的過程。」王認為，你應該養成定期回顧預算的習慣。不要把它當作一次就能完成的事情，然後幾個月都置之不理。
這種持續的努力會讓你疲憊不堪。所以在製定預算之前，先想想你為什麼要這麼做。 「比如說，你的朋友想去一家高檔餐廳，而你正想減少餐飲開支，」黃說。 “如果你的理由只是‘我想做一個負責任的成年人’，那你很可能會妥協。但如果你設定一個具體而有意義的目標，比如‘我想攢1000美元去紐約旅行’，那麼你就更有可能拒絕一些事情。” 而這種動力來自於你專注於自己答應的事情。
但在如今這個充斥著月度訂閱、亞馬遜、UberEATS 和 Apple Pay 的時代，只需輕點按鈕就能輕鬆超越消費目標，而且幾乎感覺不到錢的流逝。以下是一些幫助你更理性地進行預算的技巧。
強迫自己等待
堅持預算的一個方法是：避免衝動消費。我們很容易隨手從貨架上拿下某樣東西，說“這個看起來不錯”，然後想都沒想就買了下來。這就是為什麼黃女士提出了她所謂的「10/10法則」。
「每當我考慮買東西的時候，」她說，「我都會花十分鐘好好想想。」這是第一個障礙——你必須認真思考自己為什麼想要這件東西。然後還有第二步。 「如果我思考超過十分鐘，我就會看價格，」黃女士說。 「如果是十美元或以下，我就買。如果超過十美元，我就直接退貨。」她說，大多數情況下，她最終都會放棄購買，因為她不想浪費那十分鐘的思考時間——而且她也知道，如果她不得不遵循這條規則，那很可能就是一次不必要的衝動消費。即使偶爾破例買了，也只花了十美元或更少，所以不會造成太大的預算負擔。
網上購物，尤其是在你已經保存了信用卡資訊的網站上購物，更容易導致衝動消費。但你可以運用類似「10/10法則」的方法，強迫自己在點擊「購買」之前停下來思考片刻。
例如，Chrome瀏覽器擴充功能Amazon Contemplate會強制你在結帳前等待30秒，讓你有時間思考是否真的需要這件商品。半分鐘聽起來不長，但在網路上，這就像回到了撥接上網時代——你可能會驚訝於自己會多麼迅速地去做其他事情。
另一種拖延時間的方法是，你可以取消信用卡與所有線上購物網站的關聯。如果每次購物都要輸入卡號，那麼每次購物時都要輸入卡號，就等於把思考時間也算進了購物流程裡。
此外，Wong建議將你的消費目標寫在紙上，貼在筆記型電腦上，或寫在你的信用卡上。這樣，這個數字就會時時提醒你，讓你在確認購買前三思。記得每週更換一次便條紙的顏色，以免它與周圍環境融為一體。
自動儲蓄
預算最重要的目標之一應該是儲蓄一部分收入——至於具體怎麼做並不重要。一位《大眾科學》編輯的朋友說，她每次收到5美元鈔票，都會把它存起來而不是花掉。當然，這有點隨意，甚至有點傻，但只要帳戶裡的錢多了，就行了。
Wong 也以類似的方式經營一家名為 Qapital 的網上銀行，該銀行有一款智慧型手機應用程序，可以幫助你為實現目標而儲蓄。
「如果我成功克制住了衝動消費，我就把省下的錢存到Qapital帳戶裡，」她說。 「所以，當我和丈夫出去吃飯，說『我們要克制住自己，不點酒』——在洛杉磯，這能省下30美元——我們實際上會把這30美元存到Qapital帳戶裡，然後用它來旅行或其他用途。」 實際上，這把存錢變成了一種遊戲，也因此更有吸引力。
Qapital 還包含許多自動化功能。例如，您可以設定每次在特定商家消費時自動儲蓄一定金額。
「如果我去Jack in the Box吃飯，我就想懲罰自己，」Wong說，「所以我給自己設定了20美元的預算。現在，那份我平時只因為方便才吃的Jack in the Box套餐，現在要花我30美元。」用這種方法，要么你完全避免購買（這樣怎麼可以省錢），要么你要花誘惑（這樣也能省錢）——這樣怎麼算。
黃女士提醒說，千萬別過度依賴自動化。這可能會適得其反，因為自動化會讓你在不知不覺中花錢。以Mint這樣的應用程式為例，它可以自動對你的所有支出進行分類。即使你很想讓它在後台運行，自己去想別的事情，你仍然需要定期查看，看看自己的支出是否在計劃之內。否則，預算就毫無意義。
設定不可逾越的支出限額
如果你還是無法控制自己的支出，或許應該採取更極端的辦法，例如在花費一定金額後就停止消費。
理財專家戴夫·拉姆齊（Dave Ramsey）開發了一種名為「信封系統」的理財方法，正是為了解決這個問題。這種方法不用電子表格或應用程式追蹤支出，而是取出現金，分別裝進不同的信封裡：例如500美元用於購買食品雜貨，100美元用於購買衣物等等，並根據個人預算調整金額。當一個信封裡的錢用完時，就不能再往下花了——直到下個月才能再在那個類別裡花錢。
「這會讓你更謹慎地花錢，因為它觸及了你不得不掏錢的痛點，」黃說。 “我試過各種各樣的辦法，如果你的支出真的失控了，沒有什麼比直接使用現金更有效的了。”
當然，面對網購，只用現金消費就變得困難了，但你可以用可儲值的預付借記卡來達到類似的效果。只要為每個難以控制預算的支出類別準備一張卡，充值你想要花費的金額，然後只用這些卡購物。一旦卡里的餘額用完，就不用再用了，直到月底再次充值。像Akimbo這樣更現代的服務，可以透過一款可以追蹤你消費情況的智慧型手機應用程式來幫你完成充值。
請記住，預付借記卡通常會收取手續費。不過，如果它們能幫你避免過度消費，長遠來看，這點小費用或許還是值得的。
這些技巧不僅適用於購物或外食等娛樂活動。你需要檢視自己的預算，找出最容易超支的地方。結果可能會讓你大吃一驚。
最近一項研究發現，我們常常會衝動地購買實用性產品，以此來獲得一種掌控感。由於家居用品帶來的罪惡感較少（我們更容易將它們歸類為「必需品」而非「想要的東西」），因此更容易在這些物品上過度消費。但密切注意所有支出類別，包括必需品，至關重要。畢竟，你需要食物才能生存，但這並不意味著你應該把預算花在昂貴的食品雜貨上，而不是價格適中的主食。
過於嚴格，不會失敗
最後，別對自己太苛刻。相反，要允許自己犯一些錯誤。
「給自己設定一個衝動消費預算，」黃建議。 「我們都會時不時地放縱一下自己——意志力畢竟有限——但如果你每個月都給自己設定一個限額，你就知道自己只有這麼多錢可以揮霍。」而且，如果你允許自己稍微放縱一下，就不太可能徹底失控，最終超出預算。
